สำหรับบางคนเงินอาจไม่ใช่สิ่งสำคัญ แต่บอกเลยว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นมาก ๆ ไม่ว่าจะในยุคไหนก็ตาม ดังนั้นแค่การมองหาช่องทางสร้างรายได้อย่างเดียวจึงไม่เพียงพอ จำเป็นต้องมีการสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินที่แข็งแรงด้วย เพื่อรับมือกับความไม่แน่นอน แต่จะมีวิธีการสร้างยังไง? หรือใครบ้างควรทำ? ไปดูกันเลย!
สร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินอย่างไรดี
สำหรับการสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินเมื่อต้องต่อสู้กับวิกฤตหรือรับมือกับความไม่แน่นอน หลัก ๆ มีอยู่ด้วยกันทั้งหมด 3 แนวทาง ได้แก่
1. บริหารจัดการความเสี่ยง
วิธีการบริหารจัดการความเสี่ยงนั้นมีอยู่ด้วยกันหลากหลายวิธี สามารถเลือกให้ตอบโจทย์ความต้องการได้เลย หรืออาจเลือกหลาย ๆ วิธีเพื่อให้ความเสี่ยงกระจายออกไปให้ได้มากที่สุด เช่น การลงทุนในหุ้น ลงทุนในตราสารหนี้ การทำประกันชีวิต การทำประกันสุขภาพ การทำประกันโรคร้ายแรง เป็นต้น
2. สำรองเงินไว้ใช้ในภาวะฉุกเฉิน
เช่น เกิดอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยแบบกะทันหัน เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่เบียดเบียนเงินเก็บ โดยต้องมีสำรองไว้อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของรายได้ต่อเดือน เช่น มีรายได้ 20,000 บาท ต้องมีเงินสำรองไว้ไม่ต่ำกว่า 60,000 – 120,000 บาท
3. ออมก่อนใช้
การบริหารจัดการเงินของแต่ละคนนั้นแตกต่างกันไป แต่เหนือสิ่งอื่นใดเลยก็คือไม่ว่าจะมีขั้นตอนอะไรก็ตามให้คุณออมเงินก่อนเป็นอันดับแรก แล้วค่อยกระจายเงินส่วนที่เหลือไปใช้ในกรณีอื่น ๆ
ใครบ้างควรวางแผนทางการเงินหรือสร้างภูมิคุ้มกัน
ต้องขอบอกเลยว่าทุกคนทุกเพศทุกวัยจำเป็นต้องมีการวางแผนหรือการสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงิน เพื่อรับมือกับความเสี่ยงและความไม่แน่นอนในอนาคต ตัวอย่างแนวทาง เช่น
- วัยเกษียณ มีการวางแผนค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน ค่ารักษาพยาบาล ค่าส่งต่อมรดก และการส่งต่อทรัพย์สินอย่างครอบคลุม
- วัยสร้างครอบครัว มีการวางแผนบริหารรายรับ – รายจ่าย ประกันชีวิตให้กับคนในครอบครัวและตัวเอง การวางแผนประกันสุขภาพ
- วัยทำงาน รู้จักการวางแผนสำรองเงินฉุกเฉิน วางแผนภาษีจากรายได้ และการบริหารจัดการความเสี่ยง
- วัยเด็ก ควรสอนให้รู้จักการฝากเงิน การออมเงินที่เหลือจากค่าขนม
เหตุผลที่คุณควรวางแผนการเงิน
มีอยู่ด้วยกัน 3 เหตุผลหลัก ได้แก่
- มูลค่าเงินมีโอกาสลดลง ยิ่งเจอกับอัตราเงินเฟ้อเข้าไปบอกได้คำเดียวเลยว่าเจ็บ
- เพราะเราทุกคนมีความฝันและสิ่งที่ต้องการ เช่น บ้าน รถ การเดินทางท่องเที่ยว
- เพราะเราอายุมากขึ้นในทุก ๆ วัน แถมยังมีโอกาสเจ็บป่วย เผชิญความเครียด และอื่น ๆ
และสุดท้ายอย่าลืมมองหาทางเลือกการลงทุนที่ตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองไว้ด้วย แม้ในระยะเวลาสั้น ๆ อาจไม่ได้ผลตอบแทนแบบชัดเจนสักเท่าไหร่ แต่ระยะยาวช่วยให้คุณสามารถมีความมั่นคงทางการเงินหรือมีอิสรภาพทางการเงินได้มากขึ้นอย่างแน่นอน
